PMT — נוסחת תשלום הלוואה
הסבר מפורט על נוסחת PMT המשמשת לחישוב תשלומים חודשיים על הלוואות ומשכנתאות.
PMT (Payment) היא הנוסחה הסטנדרטית לחישוב תשלום קבוע על הלוואה בשיטת שפיצר: PMT = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n − 1]. משמשת לחישוב משכנתאות, הלוואות רכב, ועוד.
פירוש הנוסחה
P = קרן (סכום ההלוואה). r = ריבית לתקופה (ריבית שנתית / 12 לתשלומים חודשיים). n = מספר תשלומים. לדוגמה: 500,000 ₪ בריבית 6% ל-20 שנה: r = 0.06/12 = 0.005, n = 240. PMT = 500,000 × 0.005(1.005)^240 / [(1.005)^240 − 1] = ~3,582 ₪.
שימושים בחיי היומיום
PMT משמשת ל: חישוב משכנתא, חישוב תשלון הלוואה, מימון רכב, הלוואת עסק, ותשלומים כרטיס אשראי. לכל הלוואה עם תשלומים שווים — PMT היא הנוסחה המתאימה.
שאלות נפוצות
האם PMT כוללת ריבית?
כן. PMT כולל גם קרן וגם ריבית. בתחילת ההלוואה — רוב כל PMT הוא ריבית. בסוף — בעיקר קרן. זוהי שיטת לוח שפיצר.
מה ההבדל בין PMT לפירעון קרן קבועה?
PMT = תשלום חודשי קבוע (שפיצר). פירעון קרן קבועה = הקרן הנפרעת בכל חודש זהה, אבל הריבית יורדת ולכן התשלום הכולל יורד (לוח קנדי). לוח קנדי זול יותר כוללנית.