מחשבוני השקעות — תשואה, חיסכון וקרן השתלמות
חשבו את הצמיחה של השקעותיכם: תשואה ריאלית, קרן השתלמות, וחיסכון לטווח ארוך.
המחשבונים בקטגוריה זו
קרן השתלמות בישראל
קרן השתלמות היא אחד הכלים הפנסיוניים היעילים ביותר בישראל — פטורה ממס על הרווחים לאחר 6 שנות ותק. שכיר מפריש 2.5% מהשכר, מעסיקו 7.5%. ניתן למשוך לאחר 6 שנים לכל מטרה, ולאחר גיל 67 בכלל. הקרן נחשבת לחיסכון עם ריבית ממוצעת של 5-7% לשנה.
השקעה בשוק ההון הישראלי
מדד ת"א 125 הניב תשואה ממוצעת של כ-7-9% בשנה לאורך 20 השנים האחרונות. קרנות מחקות מדד הן דרך יעילה להשקעה עם דמי ניהול נמוכים (0.1-0.5% לשנה). השקעה פסיבית ארוכת טווח מכה לרוב השקעה אקטיבית.
השפעת האינפלציה על החיסכון
אינפלציה שוחקת את ערך החיסכון. תשואה ריאלית = תשואה נומינלית פחות אינפלציה. אם קיבלתם 7% תשואה ואינפלציה הייתה 3%, התשואה הריאלית היא 4%. חשוב להשקיע בנכסים שמניבים תשואה מעל לאינפלציה לטווח ארוך.
שאלות נפוצות
מתי ניתן למשוך קרן השתלמות?
ניתן למשוך קרן השתלמות לכל מטרה לאחר 6 שנות ותק, פטור ממס. לאחר גיל 67 ניתן למשוך בכל עת. לפני 6 שנים ניתן למשוך רק לצורך מסוים כגון השתלמות מקצועית.
כמה להפקיד לחיסכון לפנסיה?
ההמלצה הנפוצה היא לחסוך 15-20% מהכנסה לפנסיה. כאשר מחשבים את חלק העובד (6%) + המעסיק (6.5% + 8.33% פיצויים) + קרן השתלמות (2.5%+7.5%), הגעתם לכ-20% חיסכון פנסיוני.
מהי תשואה ריאלית?
תשואה ריאלית היא התשואה בניכוי אינפלציה. חישוב מדויק: (1+תשואה נומינלית)/(1+אינפלציה)-1. לדוגמה, תשואה של 7% ואינפלציה של 3% = תשואה ריאלית של כ-3.88%.
מה כלל 72?
כלל 72 הוא שיטה מהירה לחישוב כמה שנים לוקח להכפיל את ההשקעה: חלקו 72 בריבית השנתית. בתשואה של 8% לשנה — 72/8 = 9 שנים להכפלת ההשקעה.