מדריך ריבית — פשוטה, דריבית, מסלולי חיסכון ואשראי בישראל 2026
המדריך המקיף לריבית בישראל: ריבית פשוטה מול דריבית, ריבית פריים, ריבית בנק ישראל, ריבית ריאלית ונומינלית, ריבית אפקטיבית שנתית, ריבית על פיקדונות, כרטיסי אשראי, אוברדראפט, ואפיקי חיסכון — עם נוסחאות, דוגמאות מספריות ומדריך כדאיות מלא לשנת 2026.
מהי ריבית — עקרונות בסיסיים
ריבית מבוטאת בדרך כלל כאחוז שנתי מהקרן. ריבית פשוטה: R = P × r × t. דריבית: A = P × (1 + r/n)^(n×t). ככל שהתדירות גבוהה יותר, כך הדריבית גדלה.
ריבית בנק ישראל וריבית פריים
ריבית בנק ישראל היא הריבית שבה הבנק המרכזי מלווה לבנקים המסחריים. ריבית פריים = ריבית בנק ישראל + 1.5%. נכון ל-2026 ריבית בנק ישראל עומדת על 4.5% וריבית הפריים על 6%.
ריבית ריאלית מול נומינלית
ריבית נומינלית היא הריבית הרשומה; ריבית ריאלית = ריבית נומינלית − שיעור אינפלציה. בסביבת אינפלציה של 3%, ריבית נומינלית של 5% שווה לריבית ריאלית של 2% בלבד.
ריבית אפקטיבית שנתית (EAR)
EAR = (1 + r/n)^n − 1. דוגמה: ריבית נומינלית 6% צמודה חודשית נותנת EAR = (1 + 0.06/12)^12 − 1 ≈ 6.17%.
ריבית על פיקדונות ואפיקי חיסכון
פיקדונות בנקאיים מציעים ריבית קבועה לתקופה. קרנות כספיות עוקבות אחרי ריבית הפריים. אג"ח ממשלתי מציע ריבית צמודה מדד או שקלית. יש להשוות EAR ולא ריבית נומינלית.
ריבית על אשראי וכרטיסי אשראי
כרטיסי אשראי גובים ריבית חודשית של 1.5%–2.5% על יתרה שלא שולמה, השווה ל-18%–34% לשנה. יש לשלם את מלוא החיוב מדי חודש כדי להימנע מריבית.
אוברדראפט — עלויות נסתרות
חריגה ממסגרת אשראי גוררת ריבית גבוהה מאוד. יש לבדוק את גובה העמלה ולהתאים מסגרת אשראי מראש.
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין ריבית פשוטה לדריבית?
ריבית פשוטה מחושבת רק על הקרן המקורית; דריבית מחושבת גם על הריבית שנצברה, ולכן גדלה מהר יותר לאורך זמן.
מהי ריבית פריים נכון ל-2026?
ריבית הפריים עומדת על 6% (ריבית בנק ישראל 4.5% + 1.5%).
איך מחשבים ריבית אפקטיבית שנתית?
EAR = (1 + r/n)^n − 1, כאשר r היא הריבית הנומינלית ו-n הוא מספר פרקי הריבית בשנה.